直销、代销齐发力养老理财产品营销“朋友圈”扩容

在发行规模加快的同时，养老理财产品的跨行发行也在加快日前，北京商报今日记者梳理发现，除了积极发展直销渠道，现有的理财公司也开始拓展代销渠道，扩大老年理财产品销售的朋友圈比如很多理财公司，比如中银理财，光大理财，工银理财等，通过与招商银行的合作，在招商银行的App上推出了他们的老年理财产品对于财富管理公司来说，优质的合作渠道可谓所向披靡在分析人士看来，伴随着老年人理财产品的发行和运营逐渐成熟，理财公司之间的合作和互销模式将会逐步铺开

理财公司拓展销售朋友圈

理财产品的营销渠道不断拓展日前，北京商报今日记者注意到，近期，部分银行理财经理正在大力推广其他银行理财公司的理财产品，拓展营销渠道

据理财经理介绍，正在代销的交通银行5年期封闭式3号养老理财产品将于9月7日至14日进行募集，风险等级为中低风险，业绩比较基准为5%—7%/年，零认购费，管理费和销售费。

事实上，除了依托母行的渠道进行线上拓展，代销一直是理财公司获取客户的另一个重要渠道不久前，工商银行理财委托招商银行推出的首款老年理财试点产品向异安泰，也于8月24日至31日在北京，上海，广州，深圳，武汉，重庆，成都，长春，沈阳，青岛10个试点城市销售

对于财富管理公司来说，优质的合作渠道可谓多多益善北京商报今日记者梳理发现，中银理财，光大理财，工银理财等多家理财公司都通过合作的方式，在招商银行的App上推出了自己的养老理财产品这些产品的业绩基准大多在5.5%—7.5%左右，风险等级为中低

在产品投向上，每个理财公司推出的产品也不一样如中银理财推出的养老理财产品，通过长期投资，跨越债券，股票等主要资产的市场周期，平滑短期市场波动，光大理财推出的养老理财产品投资范围为境内外市场金融工具，其中固定收益类资产投资比例不高于80%，工行的老年理财产品投资类型多样，第一类为固定收益类资产，第二类为权益类资产，第三类为金融衍生品资产

对于银行来说，选择其他理财公司销售的养老理财产品，既可以丰富自身平台的产品种类，也为进一步拓展多元化业务收入奠定了基础，另一方面也是为了提升自身平台的市场竞争力，从而为后续用户的留存打下良好的基础易观金融行业高级分析师苏表示，财富管理公司走的市场化竞争路线和多元化渠道，自然成为其提升竞争力的主要手段之一此前，某理财公司向今日北京商报表示，将根据试点运行情况，加大银行间合作代销优势，进一步丰富养老金产品布局

合作和相互销售将成为一种趋势。

自2021年9月正式启动老年理财产品试点以来，老年理财产品工作进展顺利，整体运行平稳今年8月以来，第二批老年理财产品密集发售，投资者认购热情不减

日前，中邮财富管理首款老年理财产品中邮财富管理银行天一金红封闭系列2022年1号老年理财产品发售，这标志着第二批试点老年理财产品正式上线该产品上线仅一小时销量就突破20亿元，累计认购金额30亿元，提前完成了募集

日前，交银理财设立的首只老年理财产品交银理财5年封闭式1号老年理财产品1元起投，募集期为日前至18日截至发售当天上午11点18分，认购金额已达11.2亿元同样，农行理财推出的农行顺鑫老年理财产品第一期和中银理财首款老年理财产品——中银理财2022年01月的福老年理财产品也提前募集

根据中国理财网的数据，截至目前，养老类理财产品已扩大至48款从净值数据来看，截至9月12日，48款养老理财产品中有43款公布了净值数据其中，仅有1只产品跌破净值，其余42只产品净值均在1以上，净值水平整体稳定

未来，伴随着针对老年人的理财产品发行和运营的逐步成熟，理财公司之间合作互售的模式将逐步铺开在资深产业经济研究员王建辉看来，未来选择多种渠道合作互售养老理财产品是必然趋势，也是理性选择因为选择的渠道越多，理财公司的销售范围和市场渗透力就越强，对理财公司的长远发展意义重大

另有银行业观察人士指出，未来会有更多的理财公司选择通过代销渠道销售针对老年人的理财产品但需要注意的是，目前的老年理财产品在产品设计上大同小异，没有很好的区分，很难达到销售目标长期发展仍需明确双方业务边界和责任，落实投资者适当性管理义务，提高专业服务水平