LPR连续四个月保持不变明年不少存量房贷客户利率会下调35个基点

12月20日上午，2022年最后一期贷款市场报价利率出炉:一年期LPR 3.65%，五年期LPR 4.3%，均与上月持平今年以来，LPR已下调三次，其中与房贷利率密切相关的5年期以上LPR累计下调35个基点由于很多存量房贷在每年的1月1日进行调整，所以明年这些客户的利率会比今年下调0.35个百分点，每笔百万元房贷每个月可以节省200元左右的利息

LPR连续四个月保持不变。

这一次，LPR按兵不动，没有超出市场预期MLF利率一直是LPR的风向标日前，央行开展MLF操作6500亿元，操作利率2.75%，与上月持平这意味着当月LPR报价的基础没有改变

自8月份下调利率后，LPR已连续4个月保持不变今年以来，LPR已于1月，5月和8月三次下调，1年期LPR和5年期LPR累计分别下调15个基点和35个基点

月供100万，节省利息200多元。

与广大购房者切身利益密切相关的是期限超过5年的LPR早在2019年8月，根据国务院部署，中国人民银行改革完善了LPR形成机制，LPR成为金融机构贷款定价的主要参考根据央行披露的数据，2020年8月，存量贷款定价基准转换如期完成其中，个人按揭贷款存量已折算为28.3万亿元，6430万户，折算比例为99%，其中94%折算为参考LPR定价

参考LPR定价的浮动利率抵押贷款的重新定价周期一般为一年北京青年报记者从多家银行了解到，存量客户房贷利率重新定价日一般分为两种情况，第一种是每年的1月1日，另一个是贷款发放日期对应的每年的逐月有的银行有统一的规定，有的银行可以允许客户在两种情况之间自主选择对于每年1月1日重新定价的股票客户，2023年适用的新利率将基于2022年12月的LPR，因此将比今年的利率低35个基点，这意味着他们明年的月供将实际减少

前几年房贷利率高，很多客户实际利率超过5%甚至6%这35个基点的下调会为你节省多少利息比如一笔25年的100万元房贷，等额本息还款如果今年利率为5%，月供为5845.90元，下调0.35个百分点后，明年利率变为4.65%，月供减少到5643.81元，节省利息202.09元如果今年利率为6%，月供为6443.01元，下调35个基点后，明年利率降至5.65%，月供降至6230.78元，每月节省利息212.23元

不难看出，35个基点的降息，对于100万的25年房贷来说，大概可以减少每月200多元的利息当然，每个买家的实际房贷利率会不一样，贷款期限也会不一样，实际减少的利息也会不一样

今年房贷利率连续下调。

对于准备买房的人来说，今年的房贷利率一直在下降，越来越有吸引力日前，央行，银监会调整差别化住房信贷政策，将首套商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于同期市场报价利率减20个基点，第二套商业性个人住房贷款利率政策下限不变9月29日晚间，央行，银监会再次发布通知:符合条件的城市可根据当地房地产市场形势变化和调控要求，自主决定在2022年底前分阶段维持，降低或取消当地首套新增住房贷款利率下限所谓合格城市，是指2022年6—8月新建商品住宅销售价格连续下降的城市

LPR的降低叠加房贷利率下限的双重调整，全国范围内房贷利率明显下降融360最新发布的房贷利率报告显示，2022年11月，全国首套房贷款平均利率为4.17%，比全国房贷利率下限高7个基点，二套房贷平均利率4.95%，比全国房贷利率下限高5个基点从降幅来看，今年以来首套房贷利率下降了140个基点，二套房贷利率下降了90个基点

此外，11月份监测的42个一二线城市中，27个城市主流房贷利率执行全国最低水平，目前有8个城市首套房贷低于4%，分别是温州，石家庄，贵阳，武汉，天津，泉州，昆明，大连，其中温州，石家庄，泉州的首套房贷主流利率已降至3.8%全国首套房贷最低的城市是清远，只有3.7%

盘古智库高级研究员蒋寒指出，从今年LPR的下跌来看，短期LPR减少较少，长期LPR减少较多，呈现出不同的长短期下跌安排这对房地产市场有着深远的影响对于购房者来说，LPR的下降可以减轻还贷压力，有助于提高个人可支配收入水平对于房市来说，LPR的下跌可以刺激房市的刚性需求，提升楼市的活跃度，促进更多的刚需购房者进一步入市