个人养老金来了！一文看懂是什么、怎么参与、有什么好处？

#个人养老金新政落地#

日前，人社部，财政部等五部门联合发布《个人养老金实施办法》。

那么，什么是个人养老金，如何参加呢有什么影响

哥哥会通过这篇文章一一解答问题:

1.什么是个人养老金，有什么用。

可能有人会觉得，个人养老推出后，现在的养老保险就被取代了，以后的养老要靠自己这其实是一个误区

个人养老金是我国养老保险体系中除基本养老保险，企业和职业年金之外的第三大支柱简而言之，就是存一笔养老基金，作为基本养老保险的补充

《实施办法》指出，个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参保个人承担，由参保个人自主选择购买储蓄存款，理财产品，商业养老保险，公募基金等金融产品符合条件的，全额积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策

2.如何开立个人养老金账户。

参加我国城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的职工，只要自愿，都可以参加个人养老保险制度当他们跨省跨地区流动时，他们的权益不会受到影响

参加个人养老，需要开立个人养老账户和个人养老基金账户。

个人养老金账户具有唯一性，用于信息记录，查询和服务个人养老基金账户用于支付，购买金融产品，收取收益，领取个人养老金等这两个账户是唯一的，相互对应这两个账户可以通过商业银行渠道一次性开立据人力资源和社会保障部养老保险司副司长贾江介绍，两个账户开通后，参保人可以缴费进入个人养老基金账户，购买个人养老产品

3.如何支付有限制吗

参保人个人缴费养老金最高限额为每年12000元，参保人每年缴费不得超过最高限额。

参与者可自行决定缴纳多少，可在今年内一次性或分几次缴纳在参与程度上，参与者决定是全程参与还是部分年度参与

4.个人养老金如何投资。

个人养老基金账户资金用于购买符合银行理财，储蓄存款，商业养老保险，公募基金等要求的金融产品，安全，成熟，稳定，规范，注重长期保值，满足不同投资者的偏好参与者可以自主选择

按照环球基金养老金管理部总监，基金经理林的解读，个人养老金投资基金的落地关系到14亿人的养老钱所以这次证监会发布的《公开募集证券投资基金个人养老金投资业务管理暂行规定》还是相当审慎的，做了很多细致的安排

首先，可投资基金的种类:

在试行阶段，优先考虑最近四个季度末规模不低于5000万元或者最近一个季度末规模不低于2亿元的养老保险基金，全面推出后，逐步纳入股票型基金，混合型基金，债券型基金，普通FOF以及中国证监会规定的其他投资风格稳健，投资策略清晰，运作稳健，适合个人养老金长期投资的基金这份名单将由中国证监会确定，每季度公布一次

二，优惠费率:

投资于个人养老金账户的基金份额可不收取销售服务费，但可免除限购，申购费等销售费用，管理费，托管费可实行一定的费率优惠。

第三，鼓励定投和长期持有:

基金销售机构应当引导投资者以定期投资为主进行长期投资此外，鼓励基金管理人在充分披露信息的前提下，做好以下安排:1)将分红方式设置为红利再投资，2)设立定期分红，定期支付，定期赎回等机制，3)运作模式，持有期限，投资策略，估值方法，赎回转换等方面的其他安排

此外，《公开募集证券投资基金个人养老金投资管理暂行规定》也对基金公司和销售机构的资质，内部管理制度，考核制度等做出了诸多严格规定总的来说，整篇文章有两个重点，一是保证养老基金运营的安全，二是强调把充分的收益给投资者所以后续实施细节的出台还是挺值得期待的

5.跟银行存款有什么区别。

中国社科院世界社保研究中心执行研究员张应华对中新网财经频道《新中国观察》栏目表示，个人养老金与个人存款有很大不同:

1.个人养老金在一定额度内享受个人所得税税收优惠政策，

2.对接个人养老的投资产品，都是经过挑选的合格产品，兼顾安全性和收益性，

3.个人养老金实行封闭账户管理，一般不允许提前支取，是一种化短为长的资产管理手段。

6.个人养老金如何领取。

达到领取基础养老金年龄，完全丧失劳动能力，已在国外定居或有其他符合国家规定情形的人员，经信息平台核实领取条件后，可按月，分次或一次性领取个人养老金接收方式一经确定，不可更改领取时，应将个人养老金从个人养老基金账户转入社会保障卡银行账户

参与者死亡后，其个人养老基金账户中的资产可以继承。

7.个人养老金制度会对市场产生什么影响。

日前，证监会发布《公开募集证券投资基金个人养老金投资管理暂行规定》，对公开募集基金的个人养老金投资提出了进一步要求业内人士表示，《暂行规定》的正式落地，标志着公募参与养老第三支柱建设的新航程在承担社会责任的同时，公募也有望迎来大量中长期资金

据中信证券明明团队测算，2035年个人养老金规模将达到12万亿元。

在投资方式上，个人养老金的可选类型包括银行理财，商业养老保险，公募基金等金融产品CICC认为，系统建设一方面有利于相关银行，保险，公募基金等金融机构的新业务发展，另一方面有望为资本市场带来新型长期投资者

那么球友们是怎么看待个人养老金制度的呢~

欢迎评论，发表自己的看法和期待~

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